Моделирование бизнеса – необходимый инструмент его успешного развития

Разработка бизнес-планов Разработка бизнес-планов Бизнес-план — краткое, точное, доступное и понятное описание предполагаемого бизнеса, важнейший инструмент при рассмотрении большого количества различных ситуаций, позволяющий выбрать наиболее перспективный желаемый результат и определить средства для его достижения. Подготовка бизнес-плана является способом представления инвестиционного проекта. Проведенные в рамках анализа и оценки эффективности бизнес-плана исследования позволят сформировать финансовый план и оценить риски реализации проекта. Необходимость разработки и составления бизнес-плана предприятия возникает на любом этапе развития бизнеса: При его создании, для получения ясного представления о перспективах развития, определения потребности в финансировании, сроков окупаемости инвестиций и связанных с реализацией проекта рисков. При внесении изменений в производственную, сбытовую политику фирмы, как обоснование целесообразности и перспектив осуществляемых перемен.

Оценка кредитоспособности инвестпроекта: структура сделки

Как составить бизнес-план, чтобы банк одобрил кредит? Информация для тех, кто хочет представить свой бизнес в наилучшем виде. Подборка материалов для составления эффективного бизнес-плана. Банковское кредитование — один из источников финансирования малых предприятий. Не секрет, что предприниматели часто сталкиваются с проблемами при обосновании кредитоспособности. Серьезную помощь в этом может оказать правильно составленный бизнес-план.

Трубович Е. Понятие и оценка кредитоспособности заемщика банка Методики оценки кредитоспособности физических и юридических лиц.

Деловой риск связан также с недостатками законодательной основы для совершения и завершения кредитуемой сделки, а также со спецификой отрасли заемщика. Итак, метод анализа делового риска, как и два предыдущих, ориентирован на оценку кредитоспособности предприятия, берущего кредиты на пополнение оборотных средств или на другие текущие цели оперативного плана. Поэтому для оценки реальности возврата долгосрочных инвестиционных кредитов он также не подходит.

В последнее время определенное распространение находит методика, разработанная специалистами Ассоциации российских банков. По этой методике анализ деятельности предприятия и условий его кредитования предполагает проверку его кредитоспособности по следующим направлениям: Оценку последних четырех пунктов рекомендуется выполнять на основе анализа сгруппированных статей баланса по направлениям: Из каждой группы необходимо выбрать по одному показателю, наиболее характерному для анализируемого предприятия, и собрать по ним статистику.

Но поскольку результатом таких поисков и вычислений будет формализованная оценка заемщика, базирующаяся в основном на его отчетных балансах и отчетах о прибылях и убытках, то данная методика также мало подходит для анализа кредитоспособности заемщика, претендующего на получение долгосрочного кредита под инвестиционный проект. Ведь она, как и другие методики, предлагаемые в последнее время, тоже не учитывает многие реальные факторы риска, действие которых может сказаться через определенное время.

Следовательно, ни один из применяющихся в настоящее время российскими коммерческими банками основных методов оценки кредитоспособности предприятий не годится для достоверного определения способности предприятий вернуть долгосрочные инвестиционные кредиты. В случае инвестиционного кредитования необходимо уметь прогнозировать будущее состояние предприятия, то есть учитывать возможную динамику его финансового состояния на значительный период времени.

Информация о наличии дочерних компаний, холдингов если есть , финансовая документация по ним. Информация об услуге Для оценки кредитоспособности организции применяются различные методы. Основными показателями для оценки кредитоспособности организации являются: Отношение объема реализации к чистым текущим активам Формула расчета показателя имеет вид:

и кредитоспособность заем- щика с позиции и бизнес-планов по различным проектам. и бизнес- плана проекта с целью анализа возможности.

Структура Титульный лист В самом начале документа должна быть информация о названии фирмы, её контакты адрес и телефонный номер , а также контакты всех учредителей. Кроме этого, необходимо указать содержание всего плана название главы — номер страницы. В среднем, размер документа составляет страниц, куда также входят приложения. Введение Введение должно поместиться примерно на 2 страницах.

Здесь нужно указать основное, что касается вашего проекта: Если планируется привлекать инвесторов для финансирования проекта, то также нужно указать размеры капитала, в котором вы нуждаетесь, и каким образом будете его использовать. Главное здесь — описать общую картину проекта, а вы сможете её себе представить, только когда изучите все стороны бизнеса. Возможности рынка сбыта вашей продукции Описывая его, вы должны дать ответы на несколько вопросов. Каков размер рынка, его изменения и их интенсивность, возможности и угрозы, кто ваши потенциальные клиенты, чем они для вас привлекательны.

Обычно все эти данные берут из открытых источников средств массовой информации и аналитических отчетов, реже информаторами являются другие предприниматели, работающие в этой сфере. Вы должны указать, откуда взята информация на случай необходимости её подтверждения.

Оценка кредитоспособности предприятия

Новости партнеров Можно ли поставить в вину банку ненадлежащую оценку кредитоспособности заемщика Обстоятельства, имевшие место до заключения договора банковского займа, не должны влиять на исполнимость обязательства по возврату займа. Иначе говоря, невозврат кредита в данном случае ставится в вину самого банка: Не могу согласиться с указанной позицией. Дело в том, что статья ГК применима к действиям кредитора, совершаемым в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, то есть после нарушения со стороны должника.

Нельзя ставить в вину кредитора действия или бездействие, имеющие место до возникновения обязательства. К примеру, если банк длительное время после возникновения просрочки не приступает к реализации предмета залога, ему, скорее всего, можно поставить в вину непринятие разумных мер по уменьшению убытков.

Бизнес-план позволяет обосновать целесообразность инвестирования в проект и оценить его эффективность.

Анализ показателей оборачиваемости На следующем этапе оцениваются показатели оборачиваемости. Показатели оборачиваемости отражают эффективность использования предприятием своих ресурсов. Чем выше скорость оборачиваемости активов различных видов активов предприятия, тем выше их эффективность использования и соответственно выше кредитоспособность. На практике оценки кредитоспособности выделяют следующие коэффициенты: Показатель оборачиваемости текущих активов предприятия.

Показатель дебиторской задолженности предприятия.

Оценка кредитоспособности заемщика по методике Сбербанка

Будет ли в итоге предоставлено финансирование в нужном объеме и на приемлемых условиях, во многом зависит от того, насколько он убедительно выступит на переговорах, как представит бизнес банкирам и сможет ли обоснованно доказать кредитоспособность компании. Причем под кредитоспособностью в общем смысле этого слова зачастую понимаются не только конкретные значения определенных финансовых коэффициентов, но и образ бизнеса в целом, положение компании на рынке, репутация собственников, прозрачность юридической структуры и многое другое.

Какие вопросы нужно обсудить с представителями банка на первой встрече Значение первой встречи с представителями банка, в котором планируется взять кредит, трудно переоценить. В первой встрече участвует финансовый директор.

Профессиональная разработка бизнес-планов и инвестиционных проектов в городе Особое внимание уделяется обоснованию кредитоспособности.

Бизнес-планирование имеет следующие отличия от планирования [7]: Бизнес-планирование включает лишь одну из важнейших задач планирования нового вида деятельности или бизнес-проекта, а не весь комплекс деятельности предприятия. Бизнес-план разрабатывает лишь новую стратегию или тактику развития предприятия, а план может включать различные виды совместной текущей и перспективной деятельности.

бизнес-планы разрабатываются в основном на инновационные проекты, и они ограниченны чёткими сроками их выполнения, по истечении которых работа над данным бизнес-проектом завершается. Планирование производится непрерывно по всем видам деятельности предприятия: К бизнес-плану предъявляются повышенные требования к наиболее тщательного обоснования финансовых показателей с учетом существующей степени риска.

Планы необходимы в основном для собственного пользования, а бизнес-планы — для внешних пользователей. бизнес-планы разрабатываются под руководством первых лиц или собственником предприятия. Планирование, как правило, осуществляется экономистами-плановиками функциональных подразделений предприятия. Цели и задачи составления бизнес-плана[ править править код ] Бизнес-план служит двум основным целям:

Оценка кредитоспособности

Экономическая сущность кредитоспособности предприятия-заемщика Методика рейтинговой оценки кредитоспособности заемщиков Сбербанка Методика Сбербанка РФ основывается на пяти финансовых коэффициентах табл. Таблица 2. Коэффициент абсолютной ликвидности К1 [Стр. Коэффициент срочной ликвидности промежуточный коэффициент покрытия К2 [Стр. Коэффициент текущей ликвидности К3 Стр. Коэффициент соотношения собственных и заемных средств К4 Стр.

Разбираем типичные ошибки при составлении бизнес-плана. регулирующие работу фирмы (данные о кредитоспособности, копии договоров аренды.

Оценка кредитоспособности инвестпроекта: За последнее десятилетие прошлого века в России существенно сократились инвестиций в реальный сектор экономики. Основные потоки инвестиций направляются в экспортно-ориентированные отрасли. Низкий уровень развития инвестиционных процессов характерен для обрабатывающих производств.

На устаревших основных фондах большинства российских предприятий невозможно произвести конкурентоспособную продукцию высокого качества, что обусловливает необходимость массового обновления средств производства и перехода в большинстве отраслей на новые современные, инновационные технологии. Реализация данной концепции является неотъемлемым условием модернизации экономики страны, преодоления ее сырьевой направленности, интеграции страны в мировое рыночное пространство на конкурентных началах.

Обновление основных фондов существующих предприятий, создание новых производств, строительство объектов жилой и коммерческой недвижимости вызывают необходимость значительных финансовых вложений, при этом интересы национальной экономики требуют наиболее полного использования внутреннего финансового потенциала. Однако в экономике России имеет место значительный разрыв между финансовым и реальным секторами экономики.

В таких условиях роль банковской системы по аккумуляции временно свободных денежных средств и направлению их в финансирование реальных инвестиций трудно переоценить. В результате основным источником долгосрочных финансовых ресурсов, получаемых предприятиями на инвестиционные цели, в негосударственном секторе экономики России становятся банки, причем формой участия банков в инвестиционных проектах чаще всего выступает долгосрочный кредит.

Однако отвлечение финансовых ресурсов на длительный срок всегда связано с повышенным риском, поэтому оценка рисков, эффективности инвестиций, надежности объекта вложений становится основным вопросом при принятии решения банком о выходе на рынок инвестиционного кредитования, необходимым условием успешности его работы на данном рынке, а следовательно, обусловливает и динамику развития инвестиций в реальные активы, как предпосылку качественного развития экономики страны.

Финансово-кредитная экспертиза

Пайщики и их доля в капитале Члены правления Контактное лицо, его телефон, эл. Видение К чему предприятие стремится? Видение — это максимально реалистическое описание того, каким предприниматель хочет видеть свое предприятие в будущем. Видение определяется на перспективу не менее 5 лет. Видение отражает определенный идеал и не содержит цифр, за исключением лет напр.

В статье представлен авторский подход к анализу кредитоспособности На основе сопоставления данных финансовой отчетности и бизнес-плана.

Статья в формате В современных условиях построение эффективной модели региональных банковских систем как составных частей общенациональной банковской системы является крайне актуальной проблемой. Под региональной банковской системой следует понимать совокупность взаимодействующих банков региона, реализующих следующие основные функции: Региональная банковская система должна стимулировать структурную перестройку промышленности посредством кредитного механизма, научно - технического прогресса на региональном уровне, инвестиционную политику и развитие строительного комплекса.

Вполне вероятно, что через некоторое время все крупные российские банки будут вынуждены принимать активное участие в инвестиционном кредитовании промышленных предприятий. Выдача инвестиционных кредитов реальному сектору экономики, несомненно, сопряжена с риском. До настоящего времени в литературе по бизнесу, инвестиционному проектированию и банковскому кредитованию белым пятном оставался вопрос о внутренних рисках для инвесторов, связанных непосредственно с работой предприятия.

Даже в официальных методиках по оценке эффективности инвестиционных проектов и их отбору для финансирования все сведено к одному виду риска - производственно-технологическому аварии и отказы оборудования, производственный брак. Более того, важно представлять, что в отношении инвестиционных кредитов, выдаваемых, как правило, на срок от одного года и более - обычные представления о кредитоспособности предприятий, сформировавшиеся из практики предоставления краткосрочных кредитов под оборотные средства или экспортно-импортные операции, не подходят.

Работникам банка при анализе финансового состояния заемщика, рассмотрении его кредитной заявки или бизнес-плана, реализации инвестиционного проекта необходимо получить представления о его действительной инвестиционной кредитоспособности. При оценке кредитоспособности предприятия-заемщика в современной экономической литературе и банковской практике рекомендуется использовать несколько методов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Наиболее распространенными из них являются три: В мировой практике при оценке кредитоспособности рассчитываемые коэффициенты отражают ретроспективное состояние лишь отдельных сторон деятельности предприятий. Кроме того, они не учитывают многие факторы: При использовании метода анализа денежных потоков клиента величина общего денежного потока определяется как разница между притоком и оттоком средств.

Как оценить бизнес-план компании с позиции банка

Объем бизнес-плана не должен превышать страниц вместе со всеми необходимыми приложениями. Введение Не более чем на двух страницах перечислите все самое важное. Во-первых, расскажите, в чем ценность проекта: Если вы посылаете план инвесторам, сообщите о капитале, который вам понадобится, и о том, как вы планируете его использовать.

Чтобы выделить суть, нужно представлять себе картину в целом, поэтому к этой части лучше приступать после завершения всего плана. Возможности рынка Объясните, кому вы будете продавать свой товар или услугу и почему данная группа потребителей для вас привлекательна.

Исследования в области оценки кредитоспособности позволят планирование объема продаж и прибыли, анализ бизнес-плана и.

Бондаренко Т. Глобальная трансформация национальных рыночных систем в ходе формирования экономики знаний материалы международной научно-практической конференции: Хабаровская государственная академия экономики и права. Корниенко К. Шагунова М. Копылова Г. Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса.

Как составить бизнес-план, чтобы банк одобрил кредит?

Другие переводы Необходимо изучить меры регулирования для совершенствования рейтинговых агентств и укрепления их потенциала по точной оценке кредитоспособности заемщиков. . Тем не менее, придерживаясь стандартных подходов к кредитованию, основанных на оценке кредитоспособности заемщиков, финансовые учреждения традиционно считают слишком рискованным и дорогостоящим финансирование в сельских районах.

ПРОБЛЕМЫ ОЦЕНКИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ его кредитной заявки или бизнес-плана, реализации инвестиционного.

В разделе Способы продвижения описываются посредством выявления целевой аудитории, основных потребителей продукции или услуги, приводятся варианты способов и каналов их продвижения. Раздел с описанием производственного плана направлен на обеспечение прозрачности бизнес-процессов будущего предприятия. В нем подробно прописывается порядок взаимодействия подразделений внутри предприятия, предприятия и его внешней среды.

В разделе организационный план прогнозируется бизнес-структура компании, ее штатное расписание, уровень профессиональной подготовки будущих сотрудников. Важной составляющей является юридическая структура будущей компании, определение количества юридических лиц и их юрисдикции. Раздел финансового планирования содержит в себе определение источников доходов и подробный анализ расходов.

В процессе разработки бизнес-плана выбирается возможная система налогообложения и определяется налоговая нагрузка на проект, дается полное представление о потребности в денежных средствах в разные периоды жизни проекта. Анализ проводится помесячно и обеспечивает выявление и нивелирование кассовых разрывов.

Что позволяет весьма точно определить общую потребность проекта в инвестициях. Как убедить инвестора том, что именно ваш проект должен быть профинансирован его средствами? Для этого отдельным разделом в бизнес-план включаются расчеты основных показателей, качественно характеризующих ваш проект. Показатели эффективности проекта, характеризующие бизнес-идею и раскрывающиеся в бизнес-проекте организации.

Показатели, позволяют сравнивать привлекательность вашего проекта с другими возможными объектами инвестирования — это период окупаемости, чистый денежный поток , внутренняя доходность проекта . Кроме того, гарантии, риски и способы управления ими так же являются неотъемлемой частью бизнес-плана предприятия.

Видеокурс"Как сделать бизнес план"